Objetivos de la unidad

• Elaborar un presupuesto personal mensual distinguiendo ingresos, gastos fijos y gastos variables, y aplicando la regla 50-30-20 a un caso real.
• Distinguir el interés simple del compuesto con cálculos numéricos y explicar por qué el plazo es la variable más poderosa del ahorro.
• Diferenciar TIN y TAE como medidas del coste real de un préstamo y saber por qué la ley obliga a publicitar la TAE.
• Identificar al menos cinco fuentes de financiación disponibles para un proyecto emprendedor en España.
• Comparar ventajas e inconvenientes del ahorro propio, el crédito bancario y el crowdfunding para un mismo proyecto.

Conceptos clave

• presupuesto personal
• ingresos
• gastos fijos
• gastos variables
• regla 50-30-20
• ahorro
• interés simple
• interés compuesto
• TIN
• TAE
• ahorro propio
• friends and family
• microcrédito
• crowdfunding
• business angels
• ayudas públicas
• Tarifa Plana

El presupuesto personal: ingresos, gastos fijos y gastos variables

Un presupuesto no es más que una hoja en la que se anota qué dinero entra y qué dinero sale en un periodo determinado, normalmente un mes. La utilidad no está en la hoja: está en que ver el dinero por escrito cambia las decisiones.

Interés simple e interés compuesto

Cuando el dinero ahorrado se mete en una cuenta, un depósito o se invierte en algo, genera intereses: una cantidad adicional que se suma al ahorro original.

El coste real de un préstamo: TIN y TAE

Cuando se pide un préstamo —y antes o después casi todo el mundo lo hace: para estudiar, para una moto, para un coche, para una vivienda, para arrancar un proyecto— el banco no presta el dinero gratis: cobra intereses y suele añadir comisiones.

Las seis fuentes de financiación de un proyecto

Cuando una persona decide poner en marcha un proyecto emprendedor —desde una pequeña tienda online hasta un bar, un taller, una app— casi nunca tiene todo el dinero que necesita. Existen seis grandes fuentes de financiación a las que recurrir, cada una con sus ventajas e inconvenientes.

Comparar fuentes: ahorro propio, banco y crowdfunding

Para un mismo proyecto, las tres fuentes más probables que un joven emprendedor barajará son ahorro propio, banco y crowdfunding. La elección no es solo de coste: cada una cambia el tipo de proyecto que sale del proceso.

Conexión con el proyecto capstone

Cuando llegue el momento de diseñar vuestro proyecto emprendedor (Unidades 9 y 10), tendréis que entregar dos documentos económicos: un presupuesto inicial estimando qué dinero hace falta para arrancar (material, licencias, primer mes de gastos) y una propuesta de financiación explicando de qué fuentes vais…