Objetivos de la unidad

• Elaborar un presupuesto personal mensual sencillo distinguiendo ingresos y gastos.
• Diferenciar gastos fijos de gastos variables y necesidades de deseos con ejemplos propios.
• Calcular el ahorro como la diferencia positiva entre ingresos y gastos, y aplicar la idea de "pagarse a uno mismo primero".
• Conocer la regla 50-30-20 como referencia orientativa de reparto del dinero.
• Fijar un objetivo de ahorro realista y planificar cómo alcanzarlo.

Conceptos clave

• presupuesto
• ingresos
• gastos
• gasto fijo
• gasto variable
• ahorro
• regla 50-30-20
• pagarse a uno mismo primero
• objetivo de ahorro
• gasto hormiga
• necesidad
• deseo

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es una hoja —en papel, en una app o en una libreta— donde anotas qué dinero entra y qué dinero sale en un periodo, normalmente un mes. La magia no está en la hoja. Está en que ver el dinero por escrito cambia lo que decides.

Los ingresos: lo que entra

• Paga regular: lo que te dan en casa cada semana o cada mes.
• Ingresos ocasionales: lo que ganas echando una mano (cuidar a un hermano pequeño, ayudar a un vecino, pequeños encargos).
• Ingresos extraordinarios: cumpleaños, Reyes, comuniones, un regalo en metálico de un familiar.

Los gastos: lo que sale

Los gastos son todo el dinero que se va. Conviene mirarlos de dos maneras a la vez, porque cada una te enseña algo distinto.

El ahorro: lo que queda... si lo apartas primero

El ahorro es la diferencia entre lo que ingresas y lo que gastas, cuando es positiva:

Ponte un objetivo de ahorro

• Es concreto: "unos cascos de 60 €", no "ahorrar dinero".
• Tiene un plazo: "para junio".
• Tiene un plan: cuánto apartar cada semana para llegar a tiempo.

Glosario

• Presupuesto: hoja donde se anota qué dinero entra y qué dinero sale en un periodo, normalmente un mes.
• Ingresos: todo el dinero que entra (paga, regalos en metálico, lo que se gana echando una mano).
• Gastos: todo el dinero que sale.
• Gasto fijo: gasto que se repite cada mes casi con el mismo importe (una suscripción, una cuota).
• Gasto variable: gasto que depende de lo que hagas cada mes (ocio, ropa, chuches, regalos).

Para profundizar

• Finanzas para Todos (finanzasparatodos.es) — portal oficial del Banco de España y la CNMV, con guías y consejos de ahorro muy claros. La fuente más fiable y sin publicidad en España.
• OCU — sección de dinero (ocu.org) — la Organización de Consumidores publica trucos prácticos para ahorrar y comparar precios sin caer en trampas.
• Vídeos cortos de educación financiera en español — busca explicaciones de 5-10 minutos sobre cómo hacer un presupuesto sencillo; ver el método con ejemplos ayuda a interiorizarlo.
• Una app o una simple hoja de cálculo — anotar gastos con una app de presupuesto o una hoja de Google Sheets es la mejor forma de descubrir tus gastos hormiga.

Preguntas para reflexionar

Estas preguntas no tienen una respuesta única. Sirven para debatir en clase o pensar al cerrar la unidad:

Conexión con la siguiente unidad

Ya sabes manejar tu propio dinero: medirlo, controlarlo y ahorrar para tus metas. En la Unidad 6 cambiamos de escala: pasamos de tu economía personal a la de las empresas.

Lo esencial

• Un presupuesto es anotar lo que entra (ingresos) y lo que sale (gastos) para decidir mejor. Verlo por escrito ya cambia las decisiones.
• Los gastos se miran de dos formas: fijos / variables (¿se repite cada mes?) y necesidades / deseos (¿lo necesito o me apetece?).
• El ahorro es la diferencia positiva entre ingresos y gastos. La regla que funciona es pagarse a uno mismo primero: apartar al principio, no esperar a que sobre.
• La regla 50-30-20 (necesidades / deseos / ahorro) es una guía orientativa; lo importante es el hábito de reservar siempre una parte.
• Ahorrar para un objetivo concreto (cantidad + plazo + plan) es mucho más fácil que ahorrar "porque sí".