El dinero y los medios de pago
Bizum llegó a 30 millones de usuarios en menos de diez años
Cerró 2025 con más de 30 millones de usuarios y más de 1.200 millones de operaciones, prácticamente todo adulto con cuenta en España. Es rápido, gratuito entre amigos y funciona entre bancos distintos.
Y aun así se siguen sacando miles de millones en efectivo cada año. ¿Por qué no ha barrido a los billetes?
Un pastor con ovejas y sin trigo
El problema del trueque
Tres problemas grandes: que coincidan los deseos de las dos partes, que las cosas se puedan dividir (no puedes dar un trozo de vaca) y que se conserven (si tu riqueza son tomates, en una semana no vales nada).
El dinero resuelve los tres de golpe. Por eso casi todas las civilizaciones inventaron algo parecido.
El dinero es un acuerdo de confianza
Cualquier cosa que una sociedad acepta de forma general para pagar bienes, servicios y deudas. La clave está en esa palabra, acepta. Es un acuerdo compartido por millones de personas.
El cacao fue dinero antes que las monedas
En el imperio azteca los granos de cacao servían para comprar. Las crónicas del siglo XVI dan precios: un conejo unos 30 granos, un aguacate 3, un huevo de pavo 1. Como era valioso y duraba, cumplía las funciones del dinero.
Y ya había quien vaciaba los granos y los rellenaba de barro. El fraude es tan viejo como el dinero.
Las cumple las tres a la vez. Si una falla, el dinero empieza a funcionar mal y la gente busca alternativas.
Para qué sirve exactamente
Del efectivo al móvil
Billetes y monedas, sus dos caras
- Lo entiende todo el mundo.
- Funciona sin batería ni internet y sin comisiones.
- Controla el gasto, porque cuando se acaba, se acaba.
- Se puede perder o robar, y no se recupera.
- Hay que llevarlo encima.
- No sirve para comprar por internet.
Qué hace cada una
| Medio | Cómo funciona |
|---|---|
| Tarjeta de débito | El dinero sale al instante de tu cuenta |
| Tarjeta de crédito | El banco te adelanta y devuelves después |
| Bizum | De móvil a móvil con el número de teléfono |
| Pago con móvil | Guarda la tarjeta y pide tu huella o tu cara |
Bizum es comodísimo entre amigos, pero precisamente por rápido e irreversible es objetivo favorito de los estafadores.
Débito gasta lo que tienes; crédito, lo que aún no tienes
Con la de débito solo puedes gastar lo que ya está en tu cuenta. Con la de crédito el banco te presta dinero que tendrás que devolver, y si lo aplazas cobra intereses a veces muy altos.
La trampa es psicológica: como el dinero no sale en el momento, es fácil gastar de más.
Lo crearon los bancos juntos
Bizum funciona entre clientes de entidades distintas y no cobra comisión en los envíos entre personas. La mayoría son pagos pequeños entre particulares, la parte de una cena o un regalo de grupo.
Tres cosas que hace, simplificando
- Guarda el dinero de los ahorradores en sus cuentas.
- Presta parte de ese dinero a quien lo necesita y cobra un interés.
- Mueve el dinero con transferencias, pagos y recibos domiciliados.
- Los menores pueden tener cuenta con autorización de su padre, madre o tutor.
El fraude digital
Cómo intentan engañarte
- Phishing: un correo que parece de tu banco con un enlace a una web falsa idéntica.
- Smishing y llamadas: lo mismo por SMS o por teléfono, con prisas y miedo.
- El Bizum al revés: te mandan una solicitud de cobro y, si la aceptas, pagas tú.
- Premios y paquetes: «has ganado un móvil», «paga 1,99 € para liberar tu envío».
Casi todos se basan en lo mismo
Meterte prisa y miedo para que actúes sin pensar. Si aprendes a frenar y comprobar, evitas la inmensa mayoría de los fraudes sin necesidad de saber nada técnico.
Cinco reglas para no caer
No hace falta ser experto en informática. Con estas cinco costumbres te ahorras casi todos los engaños que circulan hoy.
- Tu banco nunca pide tus claves por mensaje, correo ni teléfono. Nunca, sin excepción.
- No pinches enlaces de mensajes inesperados. Entra tú desde la app oficial.
- Antes de aceptar un Bizum, mira si es enviar o solicitar. Quien recibe no paga.
- Desconfía de la prisa y de los premios. Lo bueno de verdad no caduca en dos minutos.
- Protege el móvil con huella y un PIN que no sea 1234 ni tu fecha de nacimiento.
Actúa rápido y sin vergüenza
Llama de inmediato a tu banco para bloquear tarjeta y cuenta, cambia tus contraseñas y denuncia a la Policía Nacional o a la Guardia Civil. Cuanto antes avises, más posibilidades hay de frenar el daño.
Estos engaños los diseñan profesionales para que cualquiera caiga. Lo importante es reaccionar a tiempo.
Por qué no gana un solo medio de pago
Bizum es rapidísimo y gratuito, pero deja rastro en las dos cuentas. El efectivo es anónimo y funciona sin batería, pero si lo pierdes lo perdiste y cada vez se acepta en menos sitios.
La pregunta no es cuál es el mejor, sino cuál uso en cada momento.
Vendes algo por internet y el comprador te manda una solicitud de Bizum. ¿Qué haces?
- AAceptarla, porque así recibes el dinero.
- BNo aceptarla; quien recibe dinero nunca acepta un cobro.
- CAceptarla y pedirle luego que te devuelva.
- DAceptarla solo si el importe es pequeño.
Solución: B.Es el timo del Bizum al revés. Si vas a recibir dinero no tienes que aceptar nada; aceptando una solicitud de cobro serías tú quien paga. Mira siempre si el mensaje dice enviar o solicitar.
Lo esencial de esta unidad
- El dinero se inventó para resolver los tres problemas del trueque.
- Cumple tres funciones a la vez y necesita las tres para funcionar.
- Débito gasta lo que tienes; crédito, lo que aún no tienes.
- El fraude digital se basa en la prisa y el miedo, no en la tecnología.
- Unidad 5: qué hacer con ese dinero, presupuesto y ahorro.
Hasta aquí la teoría
Continúa en el libro de la unidad.