Quan usar-la
- En la Unitat 3, en treballar la planificació financera personal i l’estalvi a llarg termini.
- Per mostrar de manera visual per què començar a estalviar prompte importa: prova a comparar “200 €/mes durant 40 anys” amb “400 €/mes durant 20 anys” al mateix tipus. El total aportat és el mateix, el resultat no.
- Com a suport a l’activitat sobre comparació d’hipoteques i productes financers.
- Per connectar amb educació financera bàsica: plans de pensions, fons indexats, comptes remunerats.
Què cal tindre en compte
La calculadora assumix rendibilitat constant i aportacions mensuals fixes. En la realitat els mercats financers pugen i baixen, i la rendibilitat mitjana a llarg termini d’una cartera diversificada de renda variable se situa al voltant del 6-8% nominal, amb anys bons i anys roïns. Convé aclarir-ho a l’aula: el càlcul és una estimació de referència, no una promesa de rendibilitat.
Tampoc es considera la inflació. Si vols mostrar la rendibilitat real, introduïx el tipus d’interés ja descomptat de la inflació esperada (per exemple, 4 % en lloc de 6 % si esperes un 2 % d’inflació).
Per anar més enllà
La franja terracota entre les dues línies del gràfic és exactament l’efecte de l’interés compost: com més llarga la corba, més se separen les dues línies. Eixa imatge és un dels aprenentatges més potents de tota l’educació financera de Batxillerat. Convé projectar-la a classe i deixar-la uns segons sense parlar.