Cuándo usarla
- En la Unidad 3, al trabajar la planificación financiera personal y el ahorro a largo plazo.
- Para mostrar de forma visual por qué empezar a ahorrar pronto importa: prueba a comparar “200 €/mes durante 40 años” con “400 €/mes durante 20 años” al mismo tipo. El total aportado es el mismo, el resultado no.
- Como apoyo a la actividad sobre comparación de hipotecas y productos financieros.
- Para conectar con educación financiera básica: planes de pensiones, fondos indexados, cuentas remuneradas.
Qué tener en cuenta
La calculadora asume rentabilidad constante y aportaciones mensuales fijas. En la realidad los mercados financieros suben y bajan, y la rentabilidad media a largo plazo de una cartera diversificada de renta variable se sitúa alrededor del 6-8% nominal, con años buenos y años malos. Conviene aclararlo en el aula: el cálculo es una estimación de referencia, no una promesa de rentabilidad.
Tampoco se considera la inflación. Si quieres mostrar la rentabilidad real, introduce el tipo de interés ya descontado de la inflación esperada (por ejemplo, 4 % en lugar de 6 % si esperas un 2 % de inflación).
Para ir más allá
La franja terracota entre las dos líneas del gráfico es exactamente el efecto del interés compuesto: cuanto más larga la curva, más se separan las dos líneas. Esa imagen es uno de los aprendizajes más potentes de toda la educación financiera de Bachillerato. Conviene proyectarla en clase y dejarla unos segundos sin hablar.