Plantejament
Planificar les finances personals en abstracte no enganxa. Este projecte demana a cada alumne que es projecte als 25 anys —amb una professió triada per ell— i construïsca el pressupost mensual realista d’eixa persona futura, usant salaris i preus verídics que ha de buscar i citar. El producte final és un mini-informe que diagnostica si eixe pressupost quadra, quant estalvia i què passaria davant d’un imprevist. És l’activitat que connecta tota la unitat d’educació financera amb una decisió vital concreta.
Objectius didàctics
- Elaborar un pressupost mensual complet distingint ingressos nets, despeses fixes i despeses variables.
- Aplicar la regla 50/30/20 (necessitats / desitjos / estalvi) i avaluar l’equilibri del propi pressupost.
- Buscar, seleccionar i citar dades econòmiques verídiques (salaris nets, lloguers, preus) de fonts fiables.
- Reflexionar sobre el paper del fons d’emergència i l’estalvi com a matalàs davant d’imprevistos.
Passos
- Elecció d’escenari (sessió 1, 15 min). Cada alumne tria una professió i una ciutat espanyola per al seu jo de 25 anys. Justifica l’elecció en tres línies.
- Cerca de dades (casa + sessió 1). Investiga i anota amb la seua font: salari brut mitjà d’eixa professió, conversió aproximada a salari net, lloguer mitjà d’un pis compartit en eixa ciutat i preus de referència de les grans partides (transport, alimentació, subministraments).
- Construcció del pressupost (sessió 2, 30 min). Emplena la plantilla amb ingressos i despeses mensuals, distribuint cada partida en necessitats, desitjos i estalvi.
- Diagnòstic 50/30/20 (sessió 2, 15 min). Calcula els percentatges reals del seu pressupost i els compara amb l’ideal 50/30/20. Li quadra? On es desvia?
- Prova d’estrés (casa). Simula un imprevist (avaria de 600 €, dos mesos sense ingressos) i calcula quants mesos de fons d’emergència tindria amb el seu estalvi.
- Redacció del mini-informe (casa + sessió 3). Entrega un document d’1-2 pàgines amb: taula del pressupost, gràfic de repartiment, diagnòstic 50/30/20, resultat de la prova d’estrés i una conclusió personal amb dues mesures per millorar la seua situació.
Entrega
Mini-informe individual (1-2 pàgines) que incloga taula del pressupost, repartiment per categories, diagnòstic 50/30/20, prova d’estrés del fons d’emergència, conclusió personal i fonts citades de totes les dades usades.
Criteris d’avaluació
| Criteri | Descripció | Pes |
|---|---|---|
| Realisme i fonts | Dades verídiques, citades i coherents amb la ciutat/professió | 25 % |
| Estructura del pressupost | Ingressos nets, despeses fixes i variables ben classificats | 25 % |
| Aplicació 50/30/20 | Càlcul correcte i diagnòstic raonat | 20 % |
| Prova d’estrés i estalvi | Calcula bé el fons d’emergència i la seua duració | 15 % |
| Qualitat de l’informe | Redacció clara, gràfic llegible, conclusió accionable | 15 % |
Variants i extensions
- Variant curta (1 sessió): entregar la plantilla amb dades ja donades i demanar només el diagnòstic 50/30/20 i la prova d’estrés.
- Variant comparativa: posar en comú tres pressupostos de professions molt distintes i discutir com canvia el repartiment.
- Connexió amb la Unitat 10: reprendre l’informe en estudiar productes financers per decidir on col·locar l’estalvi mensual generat.