Planteamiento
Planificar las finanzas personales en abstracto no engancha. Este proyecto pide a cada alumno que se proyecte a los 25 años —con una profesión elegida por él— y construya el presupuesto mensual realista de esa persona futura, usando salarios y precios verídicos que debe buscar y citar. El producto final es un mini-informe que diagnostica si ese presupuesto cuadra, cuánto ahorra y qué pasaría ante un imprevisto. Es la actividad que conecta toda la unidad de educación financiera con una decisión vital concreta.
Objetivos didácticos
- Elaborar un presupuesto mensual completo distinguiendo ingresos netos, gastos fijos y gastos variables.
- Aplicar la regla 50/30/20 (necesidades / deseos / ahorro) y evaluar el equilibrio del propio presupuesto.
- Buscar, seleccionar y citar datos económicos verídicos (salarios netos, alquileres, precios) de fuentes fiables.
- Reflexionar sobre el papel del fondo de emergencia y el ahorro como colchón ante imprevistos.
Pasos
- Elección de escenario (sesión 1, 15 min). Cada alumno elige una profesión y una ciudad española para su yo de 25 años. Justifica la elección en tres líneas.
- Búsqueda de datos (casa + sesión 1). Investiga y anota con su fuente: salario bruto medio de esa profesión, conversión aproximada a salario neto, alquiler medio de un piso compartido en esa ciudad y precios de referencia de las grandes partidas (transporte, alimentación, suministros).
- Construcción del presupuesto (sesión 2, 30 min). Rellena la plantilla con ingresos y gastos mensuales, distribuyendo cada partida en necesidades, deseos y ahorro.
- Diagnóstico 50/30/20 (sesión 2, 15 min). Calcula los porcentajes reales de su presupuesto y los compara con el ideal 50/30/20. ¿Le cuadra? ¿Dónde se desvía?
- Prueba de estrés (casa). Simula un imprevisto (avería de 600 €, dos meses sin ingresos) y calcula cuántos meses de fondo de emergencia tendría con su ahorro.
- Redacción del mini-informe (casa + sesión 3). Entrega un documento de 1-2 páginas con: tabla del presupuesto, gráfico de reparto, diagnóstico 50/30/20, resultado de la prueba de estrés y una conclusión personal con dos medidas para mejorar su situación.
Entrega
Mini-informe individual (1-2 páginas) que incluya tabla del presupuesto, reparto por categorías, diagnóstico 50/30/20, prueba de estrés del fondo de emergencia, conclusión personal y fuentes citadas de todos los datos usados.
Criterios de evaluación
| Criterio | Descripción | Peso |
|---|---|---|
| Realismo y fuentes | Datos verídicos, citados y coherentes con la ciudad/profesión | 25 % |
| Estructura del presupuesto | Ingresos netos, gastos fijos y variables bien clasificados | 25 % |
| Aplicación 50/30/20 | Cálculo correcto y diagnóstico razonado | 20 % |
| Prueba de estrés y ahorro | Calcula bien el fondo de emergencia y su duración | 15 % |
| Calidad del informe | Redacción clara, gráfico legible, conclusión accionable | 15 % |
Variantes y extensiones
- Variante corta (1 sesión): entregar la plantilla con datos ya dados y pedir solo el diagnóstico 50/30/20 y la prueba de estrés.
- Variante comparativa: poner en común tres presupuestos de profesiones muy distintas y discutir cómo cambia el reparto.
- Conexión con la Unidad 10: retomar el informe al estudiar productos financieros para decidir dónde colocar el ahorro mensual generado.