El meu pressupost personal + pla d'estalvi a 6 mesos per a un objectiu concret

Plantejament

Quasi tothom diu “no arribe a fi de mes” sense haver sumat mai cap a on se li’n va el diner. I quasi tothom “vol estalviar per a alguna cosa” sense haver calculat mai quant necessita ni quan ho tindrà. Esta activitat arregla les dues coses en una sola sessió.

Vas a fer dues coses connectades: primer, el teu pressupost personal real del mes passat, anotant ingressos, despeses fixes i despeses variables amb números honestos. I després, a partir de l’estalvi real que has detectat, vas a dissenyar un pla d’estalvi a 6 mesos per a aconseguir un objectiu concret i desitjat (un mòbil nou, un viatge de fi de curs, un ordinador, una bici, el que tu decidisques), amb data de meta i quantitat mensual a apartar.

L’important no és que el resultat siga bonic: és que siguen els teus números reals, perquè l’exercici et servisca la setmana que ve, no la pròxima avaluació.

Objectius didàctics

• Aplicar l’estructura del pressupost personal (ingressos / despeses fixes / despeses variables / estalvi) a la pròpia economia mensual.
• Comparar el repartiment real amb la regla 50-30-20 i detectar les dues o tres categories on més es desvia.
• Convertir un desig abstracte en un pla financer concret amb quantitat mensual i data de meta.
• Interioritzar la regla “pagar-se a un mateix primer” abans de començar el mes següent.
• Entrenar l’hàbit de prendre decisions amb números, no amb intuïció.

Passos (sessió de 50 min)

1. (5 min) Presentació i elecció de l’objectiu. El professor recorda la regla 50-30-20 i l’estructura del pressupost. Cada estudiant tria un objectiu concret d’entre 100 € i 1.200 € que voldria aconseguir en els pròxims 6 mesos (un mòbil, un viatge, un ordinador, una bici, una càmera, una entrada a un festival, etc.). L’escriu dalt del full amb el seu preu aproximat.
2. (15 min) Pressupost del mes passat. Treball individual amb la plantilla:
   • Ingressos reals de l’últim mes: paga, treballs, beques, regals puntuals. No l’ingrés “típic”, sinó el de l’últim mes.
   • Despeses fixes: mòbil, subscripcions, gimnàs, abonament de transport si el pagues tu, acadèmia.
   • Despeses variables: menjar fora, roba, oci, regals, micropagaments en jocs o apps. Qui tinga Bizum o app del banc pot mirar els moviments de l’últim mes per a ser realista.
   • Càlcul de la diferència (estalvi real del mes passat) = ingressos − despeses fixes − despeses variables.
3. (10 min) Contrast amb la regla 50-30-20. Cada estudiant calcula quin percentatge dels seus ingressos va a cada bloc i compara amb 50/30/20. Identifica les dues categories on més es desvia i, davall, escriu una decisió concreta que podria prendre per a acostar-se a la regla el mes següent (per exemple: “cancel·lar la subscripció de X que no use”, “limitar els menjars fora a un a la setmana”).
4. (15 min) Pla d’estalvi a 6 mesos per a l’objectiu. Amb l’estalvi mensual realista que ha eixit del pressupost, cada estudiant completa la plantilla del pla:
   • Cost de l’objectiu (en euros).
   • Estalvi mensual disponible segons el pressupost real.
   • Nombre de mesos necessaris = cost / estalvi mensual.
   • Quadren els 6 mesos? Si sí, fixa la data de meta. Si no, hi ha tres opcions a avaluar amb números: (a) baixar el cost de l’objectiu, (b) augmentar l’estalvi mensual retallant una categoria concreta, o (c) ampliar el termini més enllà de 6 mesos.
   • Compromís final: quantitat exacta a apartar el dia 1 de cada mes i on es va a apartar (compte d’estalvi separat, sobre físic, transferència automàtica).
5. (5 min) Posada en comú en parelles. Cada parella s’ensenya el seu pla, comprova si els números quadren i es pregunta una sola cosa: “és realment realista o t’estàs enganyant?”. La parella firma davall del pla de l’altre.

Plantilla del pressupost mensual

Plantilla del pla d’estalvi a 6 mesos

• Objectiu concret: _________________________________
• Cost estimat de l’objectiu: __________ €
• Estalvi mensual disponible (del pressupost real): __________ €
• Mesos necessaris (cost / estalvi mensual): __________ mesos
• Quadra en 6 mesos o menys? SÍ / NO
• Si NO, quin ajust vas a fer? (a) baixar l’objectiu a __________ €, (b) retallar la categoria __________ per a estalviar __________ € més al mes, (c) ampliar el termini a __________ mesos.
• Data de meta (mes i any): _________________________________
• Compromís: el dia 1 de cada mes apartaré __________ € en __________ (compte separat / sobre / transferència automàtica).

Regles de l’activitat

• Números reals, no ideals. Si el mes passat vas gastar 80 € en oci, escriu 80, no 40 perquè “este mes vaig a controlar-me”.
• Objectiu desitjable de veritat. El pla funciona només si t’abellix de veritat l’objectiu. Si el tries perquè “queda bé a classe”, l’abandonaràs en dues setmanes.
• Pagar-se a un mateix primer. L’estalvi mensual del pla s’aparta el dia 1, quan entra l’ingrés, no al final del mes quan “vegem què queda”.
• Honestedat en la parella. El company o companya t’ha de dir si els números no et quadren, encara que siga incòmode. Millor descobrir-ho a classe que al mes 4 sense haver estalviat res.

Criteris d’avaluació

Variants i extensions

• Variant interés compost: els qui acaben prompte poden calcular quant tindrien si en lloc de comprar l’objectiu als 6 mesos deixaren el diner estalviat 10 anys més en un compte al 4 % anual amb interés compost.
• Variant en parella: dos estudiants amb el mateix objectiu (per exemple, el viatge de fi de curs) fan un pla conjunt sumant els dos estalvis mensuals i repartixen el cost.
• Extensió seguiment: repetir la plantilla mensualment durant els 6 mesos següents i comprovar a l’abril si el pla s’ha complit (pot valorar-se com a nota extra d’actitud al final del curs).
• Connexió amb Unitat 9-10 (projecte capstone): la mateixa lògica de pressupost + fonts de finançament s’aplicarà al projecte emprenedor. Esta sessió és l’entrenament a escala personal del que fareu a escala de projecte.