Mi presupuesto personal + plan de ahorro a 6 meses para un objetivo concreto

Planteamiento

Casi todo el mundo dice “no llego a fin de mes” sin haber sumado nunca a dónde se le va el dinero. Y casi todo el mundo “quiere ahorrar para algo” sin haber calculado nunca cuánto necesita ni cuándo lo va a tener. Esta actividad arregla las dos cosas en una sola sesión.

Vas a hacer dos cosas conectadas: primero, tu presupuesto personal real del mes pasado, anotando ingresos, gastos fijos y gastos variables con números honestos. Y después, a partir del ahorro real que has detectado, vas a diseñar un plan de ahorro a 6 meses para conseguir un objetivo concreto y deseado (un móvil nuevo, un viaje de fin de curso, un ordenador, una bici, lo que tú decidas), con fecha de meta y cantidad mensual a apartar.

Lo importante no es que el resultado sea bonito: es que sean tus números reales, para que el ejercicio te sirva la semana que viene, no la próxima evaluación.

Objetivos didácticos

• Aplicar la estructura del presupuesto personal (ingresos / gastos fijos / gastos variables / ahorro) a la propia economía mensual.
• Comparar el reparto real con la regla 50-30-20 y detectar las dos o tres categorías donde más se desvía.
• Convertir un deseo abstracto en un plan financiero concreto con cantidad mensual y fecha de meta.
• Interiorizar la regla “pagarse a uno mismo primero” antes de empezar el siguiente mes.
• Entrenar el hábito de tomar decisiones con números, no con intuición.

Pasos (sesión de 50 min)

1. (5 min) Presentación y elección del objetivo. El profesor recuerda la regla 50-30-20 y la estructura del presupuesto. Cada estudiante elige un objetivo concreto de entre 100 € y 1.200 € que querría conseguir en los próximos 6 meses (un móvil, un viaje, un ordenador, una bici, una cámara, una entrada a un festival, etc.). Lo escribe arriba de la hoja con su precio aproximado.
2. (15 min) Presupuesto del mes pasado. Trabajo individual con la plantilla:
   • Ingresos reales del último mes: paga, trabajos, becas, regalos puntuales. No el ingreso “típico”, sino el del último mes.
   • Gastos fijos: móvil, suscripciones, gimnasio, abono de transporte si lo pagas tú, academia.
   • Gastos variables: comida fuera, ropa, ocio, regalos, micropagos en juegos o apps. Quien tenga Bizum o app del banco puede mirar los movimientos del último mes para ser realista.
   • Cálculo de la diferencia (ahorro real del mes pasado) = ingresos − gastos fijos − gastos variables.
3. (10 min) Contraste con la regla 50-30-20. Cada estudiante calcula qué porcentaje de sus ingresos va a cada bloque y compara con 50/30/20. Identifica las dos categorías donde más se desvía y, debajo, escribe una decisión concreta que podría tomar para acercarse a la regla el mes siguiente (por ejemplo: “cancelar la suscripción de X que no uso”, “limitar las comidas fuera a una a la semana”).
4. (15 min) Plan de ahorro a 6 meses para el objetivo. Con el ahorro mensual realista que ha salido del presupuesto, cada estudiante completa la plantilla del plan:
   • Coste del objetivo (en euros).
   • Ahorro mensual disponible según el presupuesto real.
   • Número de meses necesarios = coste / ahorro mensual.
   • ¿Cuadran los 6 meses? Si sí, fija la fecha de meta. Si no, hay tres opciones a evaluar con números: (a) bajar el coste del objetivo, (b) aumentar el ahorro mensual recortando una categoría concreta, o (c) ampliar el plazo más allá de 6 meses.
   • Compromiso final: cantidad exacta a apartar el día 1 de cada mes y dónde se va a apartar (cuenta de ahorro separada, sobre físico, transferencia automática).
5. (5 min) Puesta en común en parejas. Cada pareja se enseña su plan, comprueba si los números cuadran y se pregunta una sola cosa: “¿es realmente realista o te estás engañando?”. La pareja firma debajo del plan del otro.

Plantilla del presupuesto mensual

Plantilla del plan de ahorro a 6 meses

• Objetivo concreto: _________________________________
• Coste estimado del objetivo: __________ €
• Ahorro mensual disponible (del presupuesto real): __________ €
• Meses necesarios (coste / ahorro mensual): __________ meses
• ¿Cuadra en 6 meses o menos? SÍ / NO
• Si NO, ¿qué ajuste vas a hacer? (a) bajar el objetivo a __________ €, (b) recortar la categoría __________ para ahorrar __________ € más al mes, (c) ampliar el plazo a __________ meses.
• Fecha de meta (mes y año): _________________________________
• Compromiso: el día 1 de cada mes apartaré __________ € en __________ (cuenta separada / sobre / transferencia automática).

Reglas de la actividad

• Números reales, no ideales. Si el mes pasado gastaste 80 € en ocio, escribe 80, no 40 porque “este mes voy a controlarme”.
• Objetivo deseable de verdad. El plan funciona solo si te apetece de verdad el objetivo. Si lo eliges porque “queda bien en clase”, lo abandonarás en dos semanas.
• Pagarse a uno mismo primero. El ahorro mensual del plan se aparta el día 1, en cuanto entra el ingreso, no al final del mes cuando “veamos qué queda”.
• Honestidad en la pareja. El compañero o compañera tiene que decirte si los números no te cuadran, aunque sea incómodo. Mejor descubrirlo en clase que en el mes 4 sin haber ahorrado nada.

Criterios de evaluación

Variantes y extensiones

• Variante interés compuesto: quienes acaben pronto pueden calcular cuánto tendrían si en lugar de comprar el objetivo a los 6 meses dejasen el dinero ahorrado 10 años más en una cuenta al 4 % anual con interés compuesto.
• Variante en pareja: dos estudiantes con el mismo objetivo (por ejemplo, el viaje de fin de curso) hacen un plan conjunto sumando los dos ahorros mensuales y reparten el coste.
• Extensión seguimiento: repetir la plantilla mensualmente durante los 6 meses siguientes y comprobar en abril si el plan se ha cumplido (puede valorarse como nota extra de actitud al final del curso).
• Conexión con Unidad 9-10 (proyecto capstone): la misma lógica de presupuesto + fuentes de financiación se aplicará al proyecto emprendedor. Esta sesión es el entrenamiento a escala personal de lo que haréis a escala de proyecto.