Quant costa pagar a terminis? El preu del crèdit

Plantejament

“Endur-te’l hui i paga en 12 còmodes terminis.” Esta frase apareix per tot arreu: en les botigues, en les apps de mòbil, en els anuncis. Sona bé, perquè t’endús alguna cosa sense tindre tots els diners. Però hi ha una lletra menuda: quasi sempre acabes pagant més que si pagares de colp. Eixa diferència té nom: interessos, i són el preu dels diners prestats.

En esta unitat has aprés què són els diners i els mitjans de pagament. Ací et toca calcular, amb números reals, quant costa de veritat pagar a terminis. Vas a descobrir què és la TAE (eixe percentatge que la publicitat amaga) i per què els diners prestats mai són gratis. No per a espantar-te amb el crèdit, sinó perquè sàpies decidir quan val la pena i quan no.

Objectius didàctics

• Diferenciar el pagament al comptat del pagament a terminis o ajornat.
• Calcular el cost total d’una compra finançada i els interessos pagats de més.
• Entendre què indica la TAE i per què servix per a comparar préstecs.
• Valorar quan convé pagar a terminis i quan és millor esperar i estalviar.

Passos

1. (10 min) Enquadrament. El professor explica amb un exemple en la pissarra la diferència entre pagar al comptat i a terminis, i introduïx la idea d’interés (el que pagues de més per no tindre els diners ara) i de TAE (el percentatge anual que resumix el cost real d’un préstec: a major TAE, més car).
2. (15 min) Bloc A — el mòbil a terminis. Resolen el cas:
   • Un mòbil costa 300 € al comptat.
   • A terminis: 12 quotes de 28 € al mes.
   • Calculen: quant paguen en total a terminis? Quant paguen de més respecte al comptat? Quin percentatge suposa eixe extra sobre el preu al comptat?
3. (15 min) Bloc B — comparar ofertes. Amb una taula de tres finançaments distints del mateix producte (distintes quotes i terminis), ordenen de més barata a més cara segons el que es paga en total, i comproven que l’oferta amb la quota mensual més baixa no sol ser la més barata (perquè dura més mesos).
4. (5 min) La trampa del “sense interessos”. El professor explica que de vegades “0 % d’interessos” és real, però altres vegades el producte ja ve amb el preu inflat o amaga comissions. Regla: sempre comparar el preu total a terminis amb el preu al comptat.
5. (5 min) Tancament. Cada estudiant escriu la conclusió en una frase: pagar a terminis em convé quan ______ i no em convé quan ______. Posada en comú ràpida.

Per al professorat

El concepte clau que costa és que la quota baixa enganya: molts triaran per instint la quota mensual més xicoteta. Demostra-ho amb el bloc B multiplicant quota per nombre de mesos davant d’ells. No demonitzes el crèdit (de vegades és necessari i raonable); l’objectiu és que sàpien calcular el seu cost i decidir amb criteri. Si tens temps, connecta amb la unitat 5: pagar a terminis compromet el pressupost dels mesos següents.

Avaluació