¿Cuánto cuesta pagar a plazos? El precio del crédito

Planteamiento

“Llévatelo hoy y paga en 12 cómodos plazos.” Esta frase aparece por todas partes: en las tiendas, en las apps de móvil, en los anuncios. Suena bien, porque te llevas algo sin tener todo el dinero. Pero hay una letra pequeña: casi siempre acabas pagando más que si pagaras de golpe. Esa diferencia tiene nombre: intereses, y son el precio del dinero prestado.

En esta unidad has aprendido qué es el dinero y los medios de pago. Aquí te toca calcular, con números reales, cuánto cuesta de verdad pagar a plazos. Vas a descubrir qué es la TAE (ese porcentaje que la publicidad esconde) y por qué el dinero prestado nunca es gratis. No para asustarte con el crédito, sino para que sepas decidir cuándo merece la pena y cuándo no.

Objetivos didácticos

• Diferenciar el pago al contado del pago a plazos o aplazado.
• Calcular el coste total de una compra financiada y los intereses pagados de más.
• Entender qué indica la TAE y por qué sirve para comparar préstamos.
• Valorar cuándo conviene pagar a plazos y cuándo es mejor esperar y ahorrar.

Pasos

1. (10 min) Encuadre. El profesor explica con un ejemplo en la pizarra la diferencia entre pagar al contado y a plazos, e introduce la idea de interés (lo que pagas de más por no tener el dinero ahora) y de TAE (el porcentaje anual que resume el coste real de un préstamo: a mayor TAE, más caro).
2. (15 min) Bloque A — el móvil a plazos. Resuelven el caso:
   • Un móvil cuesta 300 € al contado.
   • A plazos: 12 cuotas de 28 € al mes.
   • Calculan: ¿cuánto pagan en total a plazos? ¿Cuánto pagan de más respecto al contado? ¿Qué porcentaje supone ese extra sobre el precio al contado?
3. (15 min) Bloque B — comparar ofertas. Con una tabla de tres financiaciones distintas del mismo producto (distintas cuotas y plazos), ordenan de más barata a más cara según lo que se paga en total, y comprueban que la oferta con la cuota mensual más baja no suele ser la más barata (porque dura más meses).
4. (5 min) La trampa del “sin intereses”. El profesor explica que a veces “0 % de intereses” es real, pero otras veces el producto ya viene con el precio inflado o esconde comisiones. Regla: siempre comparar el precio total a plazos con el precio al contado.
5. (5 min) Cierre. Cada estudiante escribe la conclusión en una frase: pagar a plazos me conviene cuando ______ y no me conviene cuando ______. Puesta en común rápida.

Para el profesorado

El concepto clave que cuesta es que la cuota baja engaña: muchos elegirán por instinto la cuota mensual más pequeña. Demuéstralo con el bloque B multiplicando cuota por número de meses delante de ellos. No demonices el crédito (a veces es necesario y razonable); el objetivo es que sepan calcular su coste y decidir con criterio. Si tienes tiempo, conecta con la unidad 5: pagar a plazos compromete el presupuesto de los meses siguientes.

Evaluación